החופש שרציתם, עם מקסימום כסף.

מה חשוב לדעת לפני שמתחילים

• מה זה תכנון פרישה מוקדמת ומתי כדאי להתחיל?

  תכנון פרישה מוקדמת הוא תהליך של בניית תוכנית כלכלית שמאפשרת לפרוש מהעבודה השכירה לפני גיל הפרישה הרשמי, לרוב בגילאי 45 עד 60. התכנון כולל חישוב הסכום הנדרש לפרישה, בניית אסטרטגיית משיכה שתשמר את ההון לאורך 30 עד 40 שנה, תכנון מס מתקדם על מוצרים פנסיוניים, RSUs ואופציות, ופיזור השקעות מתאים. את התכנון כדאי להתחיל 5 עד 10 שנים לפני הפרישה המתוכננת, אך גם קרוב יותר לתאריך היעד עדיין ניתן לבצע אופטימיזציה משמעותית.

• מה מיוחד במסלול עזיבת עבודה לאנשי היי-טק?

  אנשי היי-טק מקבלים לרוב מרכיבי שכר מורכבים: מענק פרישה, RSUs, אופציות, קרן השתלמות מקסימלית, וקופות גמל ופיצויים בסכומים גדולים. החלטות שמתקבלות ברגע עזיבת העבודה, כמו ייעוד הפיצויים לקצבה או להון, קיבוע זכויות, ורצף קצבה או פיצויים, הן בלתי הפיכות ומשפיעות עשרות שנים קדימה. תכנון מס נכון ברגע העזיבה יכול לחסוך מאות אלפי שקלים.

• מהו תיקון 190 ואיך הוא רלוונטי לתכנון הפרישה שלי?

  תיקון 190 לפקודת מס הכנסה מאפשר להפקיד סכומים בקופת גמל להשקעה עם הטבות מס משמעותיות בעת המשיכה כקצבה. עבור אנשים מעל גיל 60 שיש להם קצבה מוכרת של מעל 4,500 שקל בחודש, ניתן למשוך את הסכום כקצבה עם מס של 15% על הריווח בלבד, במקום מס רווחי הון של 25%. זה כלי מרכזי בתכנון פרישה חכם עבור בעלי הון משמעותי.

• האם טל דוידסון הוא יועץ השקעות מורשה?

  טל דוידסון הוא מתכנן פרישה מוסמך והייטקיסט לשעבר עם קריירה של 25 שנה בתעשייה שיצא לפרישה מוקדמת בגיל 48. הוא איננו יועץ השקעות בעל רישיון ניהול תיקים ואיננו סוכן ביטוח. הוא פועל כמלווה, מורה ומנטור: מלמד את השיטה, מסייע בבניית תכנית מותאמת אישית, ומכוון להחלטות מיטביות. הוא אינו מבצע פעולות בחשבון של הלקוח או מוכר מוצרים פיננסיים.

• כמה עולה שיחת ההיכרות?

  שיחת ההיכרות הראשונית היא ללא עלות וללא התחייבות. השיחה נמשכת כ-20 דקות ובה בוחנים יחד אם הליווי מתאים לצרכים ולמצב שלכם. אם מחליטים להתקדם, ההסכם והמחיר מוצגים בסוף השיחה.